Il sistema economico italiano è caratterizzato da un elevato numero di micro, piccole e medie imprese che formano il tessuto produttivo fondamentale del Paese.

L’importanza del sistema delle micro, piccole e medie imprese non è però sempre accompagnato da specifici strumenti di tutela che consentano l’esercizio delle attività economiche nel rispetto degli interessi collettivi della correttezza, trasparenza ed equità dei rapporti.

Movimento Imprese vuole tutelare le micro, piccole e medie imprese dai soprusi e dalle ingiustizie poste in essere dalle grandi imprese e dalla Pubblica Amministrazione. Crediamo che solo così si possa favorire lo sviluppo di un sistema economico e produttivo giusto, responsabile e sostenibile.

Dalla relazione della Banca d’Italia per il 2013 emerge un quadro particolarmente difficile sia per l’accesso al credito, sia per le condizioni ed i costi ai quali viene erogato il credito.

Anche le condizioni alle quali le micro, piccole e medie imprese devono sottostare per poter accedere al credito sono spesso inique ed illegittime. Si pensi all’applicazione di interessi “uso piazza”, alla capitalizzazione trimestrale degli interessi (anatocismo), alle commissioni di massimo scoperto o alla indiscriminata ed irragionevole diffusione dei contratti derivati con finalità non di copertura ma di speculazione con un evidente squilibrio a vantaggio delle banche. I danni arrecati da banche inclini solo al proprio profitto devono essere integralmente risarciti.

Movimento Imprese è nata per fornire strumenti di assistenza, consulenza e tutela delle micro, piccole e medie imprese, e per stimolare decisioni che portino ad un miglioramento del quadro nel quale operano le piccole e medie imprese.

I consulenti specializzati di Movimento Imprese effettuano un check-up di tutti i contratti bancari, (apertura di credito in conto corrente, affidamenti, scoperti di conti, mutui, di finanziamenti, leasing, carte di credito revolving aziendali, finanziamenti per anticipi su crediti e operazioni di sconto e factoring).

La verifica è finalizzata a:

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Le banche non sono imprese qualsiasi. Svolgono un’attività determinante per lo sviluppo del sistema economico e produttivo che gode di protezione costituzionale.
Fino al 1993 in Italia e fino al 1999 negli Stati Uniti vigeva il principio, introdotto dopo la grande crisi del 1929, di separazione tra le banche commerciali, che raccolgono il risparmio presso il pubblico ed erogano prestiti alle famiglie ed alle imprese, e le banche di investimento che, invece, operano sui mercati finanziari nella compravendita di strumenti ed altri prodotti finanziari, assistono le grandi società nelle operazioni finanziarie, e prestano i servizi di investimento nei confronti del pubblico.

Alla base di tale divieto v’era la convinzione che unire queste due funzioni potesse incrementare esponenzialmente le situazioni di conflitto di interessi e distogliere la banca commerciale dalle proprie funzioni istituzionali per dirottarne le attenzioni sulle operazioni speculative che possono risultare vincenti solo nel breve periodo lasciando danni quasi irreparabili.

Negli anni ’90 del secolo scorso il modello della separazione tra banche commerciali e di investimento è caduto all’insegna del dogma della banca universale. I fautori di questo modello hanno sempre ritenuto che solo banche che svolgessero tutte le funzioni potessero avere la capacità di competere sui mercati internazionali del nuovo mondo globalizzato.

La crisi finanziaria che si è sviluppata dal 2008 ci ha mostrato i difetti e le falle di questo sistema. La banca universale spesso ha portato i gestori di immensi patrimoni finanziari di milioni di risparmiatori a giocare nel casinò mondiale delle borse per mere finalità speculative.

Bisogna sostenere a livello nazionale ed europeo le campagne di contrasto al modello della banca universale.

Gli impulsi venuti dall’Europa negli ultimi decenni hanno contribuito ad una serie di interventi diretti alla tutela del consumatore, inteso quale la persona fisica che agisce per finalità estranee alla propria attività imprenditoriale, professionale, commerciale o artigianale. Il tramonto dell’autonomia contrattuale quasi assoluta, ovvero della possibilità per le parti, di determinare l’intero regolamento contrattuale con i soli pochi limiti previsti nel codice civile, è stato importante, anche se limitato.
Non godono, infatti, della tutela del consumatore le micro, piccole e medie imprese che non sono considerate consumatori.

Anche se avallata dalla giurisprudenza della Cassazione, della Corte Costituzionale e della Corte di Giustizia si tratta di una limitazione irragionevole ed incostituzionale in quanto il potere negoziale tra il consumatore che concluda un contratto bancario per proprie esigenze personali o la micro, piccola o anche media impresa che si avvalga del medesimo servizio per le proprie finalità professionali o imprenditoriali sono pressochè uguali. In entrambi i casi si tratta sempre di soggetti che si trovano in una situazione di disparità nei confronti delle grandi imprese quali le banche, le compagnie assicurative, telefoniche o o i grandi fornitori e distributori di energia e gas.

In tutti questi rapporti tanto il consumatore, quanto la piccola media impresa non hanno alcun potere di negoziare né il regolamento contrattuale né le condizioni economiche.

Movimento imprese ritiene che la figura del consumatore e quella della micro, piccola e media impresa, per i rapporti contrattuali con le grandi imprese, debbano essere equiparati e debba essere rimossa ogni distinzione.

Qualche piccolo passo si è ad oggi registrato anche se si tratta di interventi marginali ed episodici per la tutela delle micro imprese nei rapporti bancari e in occasione di pratiche commerciali scorrette. Proponiamo una generalizzata equiparazione tra la figura del consumatore e quella della micro, piccola o media impresa che preveda in particolare un’efficiente azione di classe e l’applicazione integrale della disciplina sulle clausole vessatorie.

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